太太：35 岁，身体健康，不吸烟。
初始保额 $500,000，每年投 $5,770，每月 $48,030 年共投 $173,100
65 岁退休获得退休收入每年 $33,072，税后！每月 $2,756，税后！15年共用 $496,080，假设她在81岁去世，她的孩子将一次性得到$1,359,570 免税遗产.

先生：40 岁，身体健康，不吸烟。
初始保额 $150,000,每年投 $3,774，每月 $315, 25年共投 $94,350
65岁退休获得退休收入每年 $14,922，税后！每月 $1,243，税后！15年共用 $223,830，假设他在81岁去世，她的孩子将一次性得到$475,213免税遗产；同时建立一个 $500,000的20年定期保险，每年保费 $593.40，每月 $49.45，以此保证孩子在独立之前，太太和孩子的经济有很好的保障。

女儿：5 岁，身体健康。
初始保额 $100,000，每年投 $1,305，每月 $108，30年共投 $39,150
65岁退休获得退休收入，每年 $61,019，税后！每月 $5,084，税后！15年共用$915,285，假设她在81岁去世，她的孩子将一次性得到 $1,802,678 免税遗产。

对于税后月收入 $4,000 左右的中等家庭收入而言，每月总共的投资加保险支出 $953；之后还有$3,000左右用于生活开支。退休后，加上政府养老金，夫妻可望达到每年税后 $70,000 以上；身后孩子可从夫妇的两分保险投资计划中获得 $1,834,783 免税遗产；加之孩子的丰厚退休收入，及子孙的庞大遗产。


对于大多数的第一代新移民来讲，需要付出辛苦的劳动来积累在这个国家的生活，创造和改善自我和家人的生活空间。试想，如果从现在开始，每一代都能充分合理地运用这个国家特有的投资保障工具，不需要投入很多的资本，不需要承担巨大的风险，不需要处心积虑地经营一份产业，我们的下一代自然会成为几百万富翁，我们的孙辈会成为千万富翁，他们将会在强大的经济保障下，从容地选择自己的生活方式，在这片美丽、祥和的国度里自由地享受人生。我想这是所有人的梦想与追求。